1. ऋण राशि (Loan Amount)
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:-
- मांग (Demand): आपके लिए आवश्यक कुल राशि, क्योंकि यह पैसा ब्याज पर है और आपको पैसे लेने की ज़रूरत नहीं है जो आपके बोझ को बढ़ा देगा।
- ईएमआई (EMI): मासिक देनदारियों के साथ इसे संतुलित करने के लिए, आप ईएमआई के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि की गणना करें।
- तुलना (Comparison): उपयुक्त ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न ऋणों की तुलना करना।
2. ऋण लेने का कारण (Reason for taking loan)
लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदकों के पास एक ठोस कारण होना चाहिए क्योंकि Loan एक बोझिल गतिविधि है और ऋण बाजार में बहुत प्रतिस्पर्धा के साथ कंपनियां ग्राहकों को इसे लेने के लिए लुभाने की कोशिश कर रही हैं। ऋण लेने के निम्नलिखित कारण हैं:
- मांग (Demand): एक आवश्यकता को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसे तुरंत पूरा करने की आवश्यकता है। संपत्ति या वाहन खरीदना इसके अंतर्गत नहीं आता है क्योंकि ऐसी आवश्यकताओं के लिए सस्ती ब्याज दर पर अलग से ऋण उपलब्ध हैं। पर्सनल लोन अधिक व्यक्तिगत जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, शादी के लिए लिए जाते हैं।
- बैलेंस स्थानांतरित करना (Balance transfer): यदि कोई अन्य वित्तीय संस्थान (financial institution) कम ब्याज दर पर समान राशि दे रहा है तो कोई बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन कर सकता है।
- टॉप-अप: यदि धन की आवश्यकता बढ़ गई है और आवेदक के बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं तो बैंक कम या समान ब्याज दर पर अतिरिक्त ऋण देगा।
- क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए: समय पर ऋण के भुगतान के रूप में क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए ऋण भी लिया जा सकता है और इसके बंद होने से बड़ी राशि के लिए रास्ता बनाने वाले व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
4. भुगतान क्षमता (Payability)
- Loan का जल्द से जल्द भुगतान करना आपके ऋण चुकौती को देखने का सबसे अच्छा तरीका है। कम चुकौती समय अवधि का अर्थ यह हो सकता है कि आपका ऋणदाता आपसे अधिक शुल्क लेगा। इसलिए, समान मासिक किश्तों के माध्यम से अपने ऋण का समय पर भुगतान करना फलदायी होगा।
- आपके Loans के भुगतान कार्यक्रम में कोई भी चूक आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है, उधारदाताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली एक प्रमुख मीट्रिक यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वे आपको ऋण देना चाहते हैं। यह आवश्यक है कि आप ऋण की देनदारी लेने से पहले अपनी नौकरी खोने या व्यवसाय के नुकसान का सामना करने जैसी अचानक अप्रिय घटनाओं के मामले में अपनी वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करें।
5. प्रभार और जुर्माना (Charges and fines)
भारत में कई कंपनियां बहुत आक्रामक तरीके से कर्ज दे रही हैं। जबकि ऋण लेते समय ब्याज दर आपकी चेकलिस्ट पर पहली चीज प्रतीत हो सकती है, यह एकमात्र महत्वपूर्ण कारक नहीं है। निम्नलिखित कारक हैं जिनकी जाँच करने की आवश्यकता है।
प्रक्रमण संसाधन शुल्क (processing fee): कभी-कभी ब्याज दर प्रतिस्पर्धी प्रतीत हो सकती है, लेकिन उधारकर्ता प्रसंस्करण शुल्क को देखना भूल जाते हैं जो कई बार ऋण राशि के 6% के बराबर हो सकता है।
प्रीक्लोजर शुल्क (Preclosure charges): यदि उधारकर्ता किसी विशेष ऋण को पूरा भुगतान करके बंद करना चाहता है तो उस पर बैंक द्वारा एक शुल्क लगाया जाता है। हमेशा ऐसे लोन के लिए जाना चाहिए जिसमें न्यूनतम या कोई प्री क्लोजर चार्ज न हो।
पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment fee): प्रीक्लोजर की तरह कोई भी निर्धारित समय से पहले ऋण के एक हिस्से का भुगतान कर सकता है।